PSD2 expliquée simplement : ce qui change vraiment si vous vendez en ligne
Vous n'avez pas besoin d'un diplôme en droit bancaire. Vous devez savoir trois choses, et cet article vous les donne exactement.
PSD2 est l'une de ces abréviations que tout le monde cite et que presque personne n'explique vraiment, peut-être parce que le texte officiel de la directive est écrit dans un langage qui décourage tout le monde sauf les avocats spécialisés en droit bancaire. Mais les conséquences pratiques pour ceux qui vendent en ligne sont peu nombreuses et concrètes. Regardons-les directement.
Ce qu'est la PSD2 en une phrase
C'est la directive européenne sur les services de paiement qui a introduit deux changements principaux : l'authentification forte du client (3D Secure/SCA) pour presque tous les paiements par carte, et l'ouverture de l'accès aux comptes bancaires à des tiers autorisés (la base technique de l'Open Banking).
Ce que cela signifie concrètement pour votre checkout
Vous êtes tenu de supporter l'authentification forte du client pour la plupart des transactions par carte : votre passerelle de paiement doit la gérer, ce n'est pas optionnel.
Il existe des exceptions spécifiques (transactions de très faible montant, paiements récurrents déjà autorisés) qui, bien gérées par votre fournisseur, réduisent les demandes de vérification supplémentaires sans violer la réglementation.
L'autre moitié de la PSD2 : l'Open Banking
La directive oblige les banques à donner accès aux tiers autorisés aux données et aux fonctions de paiement des comptes de leurs clients, quand le client l'autorise explicitement.
Cela a permis des services comme les paiements compte-à-compte, sans passer par le réseau de la carte, souvent avec des commissions plus basses pour le commerçant.
Ce qui va changer avec la PSD3
La prochaine réglementation, actuellement en cours de mise en œuvre au niveau européen, vise à renforcer davantage la sécurité contre la fraude et à simplifier certains aspects techniques de l'accès aux données par des tiers.
Pour ceux qui vendent en ligne, le conseil pratique reste le même : choisissez un fournisseur de paiement qui maintient son infrastructure à jour conformément à la réglementation, pour qu'il gère les changements, pas vous.
- La PSD2 impose l'authentification forte du client pour presque tous les paiements par carte.
- La même directive est la base juridique de l'Open Banking et des paiements compte-à-compte.
- Certaines exceptions réduisent les demandes de vérification supplémentaires quand votre passerelle les gère correctement.
- La PSD3 renforcera davantage la sécurité et les règles d'accès aux données bancaires.
- Utiliser une passerelle qui ne gère pas correctement les exceptions PSD2 et augmente les vérifications inutiles.
- Penser que la PSD2 ne concerne que la sécurité et pas aussi de nouvelles opportunités comme l'Open Banking.
- Ne pas se tenir informé des changements réglementaires à venir avec la PSD3.
Questions fréquentes
Elle s'applique aux paiements où à la fois l'émetteur de la carte et le prestataire de services de paiement du commerçant sont situés dans l'Espace économique européen. Les transactions avec des cartes non-UE peuvent suivre d'autres règles.
Les banques émettrices peuvent rejeter les transactions non conformes, avec un impact direct sur votre taux d'approbation de paiement et donc sur vos ventes.
Non, l'offrir comme méthode de paiement est une décision commerciale, pas une obligation. La PSD2 oblige les banques à le permettre techniquement, pas les commerçants à l'offrir.
Un fournisseur qui se met à jour pour que vous n'ayez pas à le faire
Daevon maintient toujours son infrastructure conforme aux réglementations européennes sur les paiements, y compris les exceptions PSD2.
Continuez votre lecture
Compte professionnel en ligne : comment choisir le bon sans vous faire piéger par les commissions
Open Banking : qu'est-ce que c'est et pourquoi ça change la façon dont vos clients paient
