Open Banking : qu'est-ce que c'est et pourquoi ça change la façon dont vos clients paient
Pas de carte, pas de numéro à taper : le client paie directement depuis son compte, en quelques secondes.
Pendant des décennies, payer en ligne signifiait presque toujours une chose : saisir les données de la carte. L'Open Banking change cette habitude en permettant des paiements directs compte-à-compte, sans passer par le réseau de la carte. Ce n'est pas une tendance passagère : c'est un changement d'infrastructure avec des impacts concrets sur les coûts et l'expérience client.
Ce qu'est vraiment l'Open Banking
C'est le système, rendu possible par la réglementation européenne PSD2, qui permet à des tiers autorisés d'accéder aux données et aux fonctions de paiement du compte bancaire d'un client, avec le consentement explicite de ce dernier.
En pratique, cela signifie qu'un client peut autoriser un paiement directement depuis son compte courant vers le vôtre, sans saisir de données de carte de crédit.
Comment fonctionne un paiement compte-à-compte
Le client choisit sa banque dans une liste au checkout, est brièvement redirigé vers l'application ou le site de sa banque pour autoriser le paiement, et revient sur votre site avec la transaction confirmée.
Tout le processus prend seulement quelques secondes de plus qu'un paiement par carte, mais élimine le besoin de saisir des numéros de carte ou des codes de sécurité.
Pourquoi ça vaut le coup pour vous aussi comme commerçant
Les paiements compte-à-compte contournent le réseau de la carte (Visa, Mastercard), qui prélève des commissions interbancaires à chaque transaction : le résultat est souvent des commissions plus basses pour le commerçant.
Le risque de chargeback est généralement plus bas qu'avec les cartes, car le paiement est directement autorisé par le titulaire du compte via sa banque, avec un niveau d'authentification déjà très fort.
Les limites qu'il faut connaître
L'acceptation chez les clients est encore plus faible que celle des cartes de crédit et de débit, simplement par habitude : proposez-le comme option supplémentaire, pas comme remplacement immédiat.
Toutes les banques participantes n'offrent pas la même expérience utilisateur dans leur propre processus d'autorisation : certaines interfaces sont plus fluides que d'autres, un facteur que vous ne contrôlez pas directement.
- L'Open Banking permet des paiements directs compte-à-compte, sans passer par le réseau de la carte.
- Les commissions sont souvent plus basses que les paiements par carte, car l'interchange est contourné.
- Le risque de chargeback est généralement plus bas avec cette méthode de paiement.
- L'acceptation client est encore en croissance : offrez-le comme option supplémentaire, pas comme seule méthode.
- Remplacer complètement les paiements par carte par l'Open Banking, sans considérer les habitudes des clients.
- Ne pas expliquer au client ce à quoi s'attendre pendant la brève redirection vers sa banque.
- Ignorer cette méthode de paiement en pensant qu'elle est réservée aux grandes entreprises technologiques.
Questions fréquentes
Oui, il est souvent considéré comme plus sûr : l'autorisation se fait directement via l'application ou le site de la banque du client, avec le même niveau de sécurité que la banque en ligne.
Oui, la réglementation PSD2 oblige toutes les banques européennes à fournir l'accès technique, bien que l'expérience utilisateur puisse varier d'une banque à l'autre.
Ils nécessitent généralement quelques secondes de plus pour la redirection vers la banque du client, mais le crédit des fonds peut être aussi rapide, dans certains cas plus rapide que les cartes.
Offrez aussi des paiements compte-à-compte
Daevon intègre l'Open Banking dans votre checkout, avec des commissions plus basses que les paiements par carte traditionnels.
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